决定什么年龄开始领取社会保障福利是你要做的最重大的退休决定之一，它将对你每月支票的金额产生重大影响。

然而，你可能没有选择退休年龄的奢侈机会。许多工人面临着被迫提前领取社会保障的风险——无论他们是否愿意。这是为什么。

泛美退休研究中心2022年的一份报告显示，约58%的美国工人预计在退休后继续从事全职或兼职工作。

在那些计划继续工作的人中，75%的人说他们这样做是出于经济原因。近一半的受访者表示，他们希望获得额外收入，约28%的人表示，他们需要继续工作，因为他们没有足够的存款退休。

退休后工作并没有什么错，如果你的储蓄不足，这可能是一个聪明的举动。

然而，Transamerica报告中51%的受访者表示，如果他们被迫比预期提前退休，他们没有后备计划。如果你的退休计划取决于继续工作，那么如果你因为健康问题或失业而提前退休，你可能别无选择，只能求助于社会保障。

如果你被迫比预期提前退休，你可能不得不提前开始领社保，以获得足够的收入来维持生计。你可以申请的最早年龄是62岁，如果你在这个年龄申请，你的福利将永久减少至多30%。

对于那些比计划提前退休的人来说，福利的减少可能是双重打击。你不仅会失去从工作中获得的额外收入，而且如果你提前提交文件，你每个月从社会保障中获得的收入可能会减少数百美元。

当然，很难预测你是否会被迫提前退休——这可能会增加计划的难度。

不过，你可以做的一件事就是对退休保持现实的期望。例如，如果你正在与健康问题作斗争，想要工作到70多岁可能是不现实的。或者，如果你有理由相信你的工作可能不稳定，考虑一下你是否有可能继续工作，想干多久就干多久。

理想情况下，你将能够在你的退休基金中存下足够的钱，在你大四的时候工作将是一种选择，而不是一种必须。但这不是很多老年人的选择，在这种情况下，你最好的选择是有某种后备计划，以防你被迫比预期提前退休。

提前领取社会保障是后备计划的一部分，但也有其他选择。例如，如果你已婚，你和你的配偶都有资格领取社会保障，你可以选择其中一个提前领取，而另一个推迟领取。这可以让你马上获得一些额外的钱，同时还可以利用通过延迟获得的大额支票。

举例来说，你也可以考虑缩小住房规模，或者搬到更经济实惠的城市或社区，这可以让你的钱花得更多。你在后备计划中做的计划越多，你对意外的准备就越充分。

为退休做准备并不容易，尤其是当你的储蓄不足时。如果你想继续工作到晚年，当生活给你一个曲线球时，一个后备计划可以让你更容易享受舒适的退休生活。

18,984美元的社会保障金大多数退休人员完全忽略了这一点

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